Направления повышения доверия в банковском секторе и развития системы страхования банковских вкладов граждан в России

В статье рассматривается актуальные вопросы, связанные с изменениями, происходящими в банковском секторе России, вызванные существенным сокращением количества действующих кредитных организаций, интенсивным отзывом лицензий на банковскую деятельность у кредитных организаций Банком России. По мнению автора, в этой связи возникает ряд проблем, связанных с достаточностью сети действующих кредитных организаций, с потребностями обеспечения экономического роста, формированием здоровой конкурентной среды, достаточностью средств Фонда страхования вкладов для обеспечения гарантий вкладчикам в случае банкротства банков. В статье рассматриваются последние тенденции страхования депозитов в странах ЕЭС и США. С учётом выявленных тенденций анализируются проблемы функционирования системы страхования вкладов граждан в российских коммерческих банках. К числу таких проблем отнесены: недостаточный объём страхового покрытия; концентрация вкладов преимущественно в крупных банках, являющихся с одной стороны, носителями системного риска, с другой-в капиталах этих банков участвует государство; ограниченный набор функций Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и ряд других. С учётом проведённого анализа и оценки действующей системы страхования вкладов предложено: разработать механизм преодоления «морального» риска; повысить финансовую грамотность населения, принимая во внимание активность некоторых банков по продвижению в сегмент частных вкладчиков продуктов, не покрываемых системой гарантирования; определить внедрение механизма дифференциации отчислений в страховой Фонд АСВ в зависимости от степени рискованности деятельности банка-участника системы; модернизировать систему риск-ориентированного надзора как основы стабильного функционирования банковского сектора и его отдельных институтов.

система страхования банковских вкладов граждан, Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», принципы эффективной системы страхования депозитов, страховое покрытие, моральный риск, дифференциация страховых взносов

1. Basel Committee on Banking Supervision: "Report and Recommendations of the Cross-border Bank Resolution Group" (Consultative Document, September 2009) (Recommendation 6). -43p. // http://www. bis.org/publ/bcbsl62.pdf.;

2. Dodd - Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Public Law No. Ill - 203, Date Approved: July 21, 2010. - 2012p.//http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/PLAW-11 lpubl203/pdf/PLAW-l 1 lpubl203.pdf;

3. Garcia Gillian G.H. Deposit Insurance and Crisis Management IMF Working Paper №57, 2000. - 459p.

4. Financial Stability Board. Effective Resolution of Systemically Important Financial Institutions, July 2011. - 74 p.

5. http://www.cbr.ru/analytics/?Prtid=bnksyst

6. http://www.asv.org.ru/agency/